Ana Martínez, una joven emprendedora de 26 años, soñaba con abrir su propio negocio de repostería. Sin embargo, carecía del capital necesario para hacerlo realidad. Decidida a perseguir sus objetivos, Ana dio un paso valiente y decidió solicitar su primer crédito financiero. Su historia, llena de sacrificios y esfuerzo, ejemplifica cómo esta oportunidad puede cambiar vidas y abrir puertas.
Obtener el primer crédito financiero es un hito importante en la vida de todo joven y adulto, pues representa una oportunidad para alcanzar metas y sueños. En este artículo, te presentamos seis consejos clave para solicitar su primer préstamo de manera responsable y exitosa.
Detrás de cada primer crédito financiero se esconde una historia de esperanza y determinación. Al igual que Ana, más de 1.8 millones de personas en Bolivia adquirieron un crédito financiero para cumplir sus sueños, esto según datos de la Autoridad de Supervisión de Sistema Financiero (ASFI). Carola Aguilera, subgerente de Marketing del Banco Ganadero, considera que el primer crédito financiero es un momento crucial en la vida y el rol de las entidades es acompañar y aconsejar en cada paso de este importante camino hacia la independencia financiera.
«El manejo responsable del primer crédito financiero sienta las bases para construir una vida económica sólida. Es importante educarnos y tomar decisiones informadas que nos lleven hacia el éxito financiero a largo plazo; no debemos excedernos en el uso de los créditos y debemos procurar destinarlos a inversiones o gastos que generen un retorno positivo en nuestra economía personal. La responsabilidad de las financieras es brindar a la población las herramientas y conocimientos necesarios para que puedan tomar decisiones informadas sobre un futuro económico”, afirma la ejecutiva.
A continuación, Aguilera comparte seis consejos desde su experiencia para solicitar y obtener tu primer crédito:
Evalúa tu situación financiera actual
Conocer la realidad de tus propias finanzas es el primer paso hacia una decisión inteligente. Antes de solicitar un crédito, es fundamental conocer a fondo tu situación financiera. Calcula tus ingresos y gastos mensuales, evalúa tus ahorros y determina cuánto puedes destinar al pago de una cuota mensual sin comprometer tu estabilidad económica. Recuerda que la buena responsabilidad financiera es crucial para mantener una salud crediticia.
Aprende estos términos: plazo, mensualidad e interés
Al solicitar un crédito por primera vez, es fundamental comprender muy bien tres conceptos clave: el plazo, las mensualidades y la tasa de interés. El plazo se refiere al período de tiempo en que se pagará el monto total del préstamo. Por otro lado, la tasa de interés representa la ganancia que obtiene la institución financiera por prestar el dinero, y las mensualidades son los pagos que se deben realizar cada mes hasta saldar la deuda. “Al tener en cuenta estos tres conceptos, se pueden tomar decisiones más informadas al seleccionar un crédito, buscando mensualidades cómodas, plazos más cortos y tasas de interés más favorables”, asegura la ejecutiva.
Analiza opciones crediticias
No te apresures en tomar la primera oferta que encuentres. Antes de comprometerte con una institución financiera, investiga y compara diferentes opciones de crédito. Examina las tasas de interés, plazos de pago, requisitos y condiciones disponibles por diferentes entidades. Recuerda que no todas las ofertas son iguales y elegir la opción adecuada puede marcar la diferencia en tu experiencia crediticia.
Construye un historial crediticio sólido
Si es tu primera vez solicitando un crédito, es posible que no tengas un historial crediticio anterior. Para fortalecer tu perfil financiero, asegúrate de pagar tus facturas a tiempo, mantén un buen manejo de tus finanzas personales y evita endeudarte en exceso. Un buen historial crediticio será altamente valioso para futuras solicitudes de crédito y te abrirá puertas a mejores condiciones.
Presenta una solicitud completa y veraz
Cuando estés listo para solicitar el crédito, asegúrate de proporcionar toda la información requerida de manera precisa y veraz. Cualquier omisión o error en el trámite puede retrasar el proceso de aprobación o incluso llevar al rechazo de la solicitud. «La transparencia es clave en la aprobación crediticia», enfatiza Aguilera.
Demuestra capacidad de pago y garantías
Para aumentar tus posibilidades de obtener el crédito, muestra a la entidad financiera que cuentas con ingresos estables y suficientes para cumplir con los pagos. Si tienes garantías adicionales, como un aval o bienes, preséntalas para dar mayor confianza al prestamista. Un respaldo sólido te dará una ventaja significativa en la obtención del crédito.
“Para el Banco Ganadero, la educación financiera es el cimiento para construir una sociedad económicamente próspera. El éxito financiero no se trata solo de obtener un préstamo, sino de cultivar una relación saludable con el dinero a lo largo de tu vida. Nos enorgullece acompañar a nuestros clientes en este camino, brindándoles soluciones personalizadas y un equipo comprometido con cumplir sus sueños”, concluye Aguilera y sugiere que para más información, requerimientos o consultas sobre créditos que ofrece el Banco Ganadero se puede llamar al Contact Center 800-103999, escribir al 721-03001 e ingresar a:
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- Portal de educación financiera: https://www.bg.com.bo/aula-virtual/
