Se mantienen reprogramaciones, pero la mora va en ascenso

La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) asegura que las reprogramaciones de los créditos se han mantenido, por temas climáticos, paros, y otros hechos; sin embargo, la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) en su nota de prensa indica que este indicador subió y registra la cifra más alta de los últimos 15 años, 3,3%.
La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, ratificó que el índice de mora del sistema financiero boliviano se mantiene en niveles controlados, situándose en 3,4% en marzo de 2024, comparable al observado hace 15 años atrás, ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%.
El bajo nivel de este indicador es aún más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se considera el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días, explica la ASFI.
El moderado incremento de la cartera en mora observado se explica por diferentes factores, como el impacto rezagado de la pandemia que afectó de forma importante la economía de muchas familias, las manifestaciones y conflictos sociales registrados en los últimos años, particularmente en el departamento de Santa Cruz, que es donde se concentra mayormente la cartera, por los efectos del contexto externo –como la guerra entre Rusia y Ucrania– y el cierre de fronteras con el país vecino del Perú, aspectos que afectaron a determinados sectores de prestatarios, sumados a estos, la especulación relacionada con el dólar estadounidense y la obstaculización para la aprobación de créditos por parte de la oposición y el “ala evista” en la Asamblea Legislativa Plurinacional.
No obstante, pese a todos estos factores, casi el 97% de los préstamos están siendo pagados puntualmente gracias a la estabilidad económica del país y a las políticas financieras implementadas, explicó la entidad reguladora a través de una nota de prensa.
Ante la presentación de indicadores de Asoban sobre la banca al primer trimestre de la presente gestión, en donde indica que el saldo de la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó a 27.949 millones de dólares, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a 645 millones.
Ante esa información de la entidad que agrupa a los bancos, el director de Estudios y Publicaciones de ASFI, Pedro Asturizaga, dijo que algunos datos que se manejan en los medios no refleja la situación del sistema financiero.
Por ejemplo, indicó que la cartera continúa su crecimiento y agregó que, en la comparación, no se debería haber considerado al ex Banco Fassil, ya que sus estadísticas aparecen en marzo del año pasado y en esta gestión ya no están, por lo tanto, al señalar un decrecimiento de este indicador es incorrecto.
El crecimiento de la cartera a doce meses alcanza a 7,9% y comparado con períodos anteriores, se observa que es uno de los de mayores, cuando en 2021 sólo llegó a 2,1% y el número se incrementó en más de 4.000 nuevos prestatarios, apuntó.
La cartera de créditos de la Banca aún recoge el impacto de la intervención de una entidad a fines de abril de 2023; no obstante, en mayo de 2024, cumplido un año del evento y del traspaso de una parte de su cartera a otras entidades, la cartera de créditos reflejará apropiadamente su evolución en los últimos doce meses, resalta la nota de Asoban.
Aunque autoridades de ASFI aseguraron que se mantienen las reprogramaciones, el Presidente del Colegio Departamental de Economistas de Tarija, Fernando Romero, indicó que la suspensión de algunos habría provocado el incremento y sostiene que los créditos se van contrayendo, debido a la situación de la economía del país y por la falta de dólares.
A pesar de ese contexto, Romero dijo que los indicadores del sistema financiero son positivos, tanto los depósitos como la cartera crecieron 12% y 8%, de marzo de 2023 a similar período de 2024.
En cuanto a la mora, la cifra está por debajo del promedio de la región, aseguró. Respecto a la caída del crédito en 2,3%, sostiene que no es una caída sustancial, más bien registraron una utilidad importante, la más alta de los últimos cuatro años.
En términos generales los indicadores de la banca y del sistema financiero son saludables, pero también alertó que se corre el riesgo de revertirse, por el tema de los dólares, que debe disponer para cumplir con exportadores, importadores, industria, comercio y público en general, que no puede retirar sus ahorros en la moneda extranjera.
Recordó que desde febrero de 2023 se aplicó un corralito bancario.
La implementación de normativas congelaron la mora, como el diferimiento, períodos de gracia, que ahora se acabaron. Por lo tanto, los deudores deben cumplir con el sistema financiero, así como con la banca.
Señala que el contexto interno está complicado y no cree en el peso de los conflictos externos, como las guerras en la mora. Explica que los prestatarios enfrentan dificultades por la situación de la economía nacional, debido a que se comprimió el poder adquisitivo, es decir, se redujo el ingreso por el alza de los precios de los productos, ahora las familias priorizarán sus gastos y no verán atractivo adquirir un préstamo.
Los prestatarios esperan, tal vez, que se aplica similares medidas que se implementaron en el tiempo de la pandemia, como diferimientos o períodos de gracia.