A marzo de 2024, la cartera en mora alcanzó a 930 millones de dólares; en consecuencia, el índice de morosidad se situó en 3,3%, registrando el mayor nivel de los últimos 15 años, según la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban).
La cartera vigente reprogramada se redujo, aunque se mantiene en niveles históricamente altos, como resultado de las medidas regulatorias adoptadas desde inicios de la pandemia en 2020.
Al primer trimestre, las previsiones alcanzaron a 1.449 millones de dólares, de los cuales el 75% correspondió a previsiones específicas que experimentaron un crecimiento de 24,3%, dando cuenta de la adopción de medidas prudenciales en un contexto más desafiante.
El indicador ha tendido a reducirse en el último tiempo, como resultado del aumento de la cartera en mora, a pesar de que las previsiones crecieron.
En su momento los economistas ya anunciaron de que sí el porcentaje de mora era bajo, esta obedecía a alas reprogramaciones, pero una vez terminado esta disposición, el índice subiría en todo el sistema financiero.
DEPÓSITOS
Los depósitos del público en el sistema bancario alcanzaron a 29.858 millones de dólares, registrando un crecimiento de 2,4% en relación a marzo de 2023, que respondió a la dinámica de los depósitos a la vista y cajas de ahorro; en tanto los Depósitos a Plazo Fijo (DPF) se contrajeron en el último año.
Los depósitos en moneda nacional se incrementaron en el último año; en tanto, en moneda extranjera se contrajeron, en un contexto en el que la demanda de dólares estadounidenses registró aumento desde hace un año.
En consecuencia, los depósitos en moneda extranjera se situaron en 2.932 millones de dólares; es decir, 1.093 millones por debajo del saldo registrado a marzo de 2023.
La mayor demanda de dólares del público y su efecto en los saldos de depósitos en moneda extranjera, en un contexto de menores Reservas Internacionales Netas (RIN), se constituye en un desafío para el sector bancario cuya prudente administración ha permitido atender la demanda del público en el último año.
CARTERA
Entre tanto, la cartera de créditos de la Banca aún recoge el impacto de la intervención de una entidad a fines de abril de 2023; no obstante, en mayo de 2024, cumplido un año del evento y del traspaso de una parte de su cartera a otras entidades, la cartera de créditos reflejará apropiadamente su evolución en los últimos doce meses.
Al primer trimestre de 2024 el saldo de la cartera de créditos del sistema bancario alcanzó a 27.949 millones de dólares, registrando una contracción de 2,3% en los últimos doce meses, equivalente a 645 millones.
Por tipo de crédito, la cartera registró crecimiento interanual en el microcrédito y el crédito hipotecario, aunque en ambos casos el dinamismo fue menor al registrado a marzo de 2023. En tanto, los créditos pyme, empresarial y de consumo se contrajeron en los últimos doce meses, observándose en el caso del crédito pyme un mayor retroceso.
INDICADORES
En relación a los indicadores asociados con la inclusión financiera, a marzo de 2024, el número de cuentas de depósito continuó registrando aumento, situándose en más de 13,8 millones; es decir, más de medio millón de cuentas más a las registradas al primer trimestre de 2023.
En cuanto a los indicadores de fortaleza, rentabilidad y solvencia del sector bancario, a marzo de 2024, el patrimonio del sector bancario alcanzó a 2.847 millones de dólares, nivel similar al de marzo de 2023, aunque es importante considerar que con la intervención de una entidad el patrimonio del sistema se redujo, fortaleciéndose posteriormente con la reinversión de utilidades que las entidades realizan año tras año.
Las utilidades del sector al primer trimestre de 2024 se situaron en 54 millones de dólares, registrando un aumento de 10 millones en relación al mismo periodo de 2023.
En consecuencia, la rentabilidad del sector bancario, medida a través del indicador de retorno sobre patrimonio (ROE, por su sigla en inglés) se situó en 7,6%, situándose algo más de 1 punto porcentual (pp) por encima del indicador registrado hace un año.