La medición del riesgo de crédito abre un abanico de oportunidades para las entidades financieras, así como para las personas, y favorece a la inclusión financiera, pues las entidades bancarias captan más clientes, pero es esencial este procedimiento para avanzar el proceso de bancarización, sostuvo el gerente general de Interijento S.R.L, Daniel Orellana Vásquez.
Explicó que por lo general las entidades financieras tienen parámetros para otorgar un préstamo, y si el cliente no cumple los requisitos para el monto solicitado, el banco rechaza el pedido, pero con este procedimiento pierde un cliente y reduce la inclusión financiera.
Entonces, Orellana aseguró que con la propuesta que tienen, basado en Modelos Multiscoring con la aplicación a múltiples perfiles de clientes, la medición del riesgo de crédito abre oportunidades para los bancos como para las personas.
Es importante analizar al cliente y en el caso de que el mismo no tenga las condiciones para acceder a un crédito solicitado, con un monto determinado y tasas establecidas, generalmente es rechazado, pero se pueden generar modelos de optimización de condiciones de crédito, según criterio del experto.
Para Orellana, es muy normal que las entidades tengan que medir sus riesgos de crédito, puesto que trabajan con cartera, y en especial en el ámbito del microcrédito donde las garantías generalmente no son reales, señaló el entrevistado a tiempo de recalcar que es esencial este procedimiento.
Las entidades financieras al momento de empezar el análisis para otorgar crédito a una persona toman diferentes variables, pero el objetivo debería ser la medición de la probabilidad de incumplimiento, la pérdida esperada e inesperada, la utilidad esperada por operación, el RAROC y el VEA (indicadores de rentabilidad ajustados a riesgo de crédito), entre otros, y la ley le permite realizar estas tareas.
Esos procedimientos se tienen que realizar, pues deben optimizar los recursos que manejan, gestionar sus riesgos, reducir las pérdidas y colocar más créditos con una buena medición del riesgo que afrontan, cuyos pasos permiten llegar a más regiones y sectores.
Orellana sostuvo que la medición de riesgo de crédito permite llegar a más personas. Por ello sugiere que las entidades deben tener dos visones, una de negocios y la otra de riesgo, puesto que no existe rentabilidad sino hay riesgo.
Recordó que las entidades financieras cuentan con scoring humanos, personas con experiencia, que se encargan que evaluar a los clientes.
El scoring crediticio es un sistema informático que es utilizado por las entidades financieras para aprobar o denegar créditos, es decir, es un analista de riesgos.
Pero ahora Orellana sostiene que los scoring estadísticos con modelos multiscoring abre mayores oportunidades, y la empresa Interijento desarrolló dicha metodología que hoy en día está siendo aplicada en entidades de renombre como Infocred, buro de información. Dicha metodología debe también ser aplicada en los scorings internos de las entidades que combinados con los resultados del multiscoring de buró mejorarían sustancialmente las decisiones de otorgación y seguimiento de crédito.
Antigüamente se empleaba una ecuación para medir el scoring de las personas, pero ahora nuestro método permite el uso de múltiples ecuaciones (cerca de 100 o más) que trabajan en simultáneo para determinar con mayor exactitud el riesgo de un cliente en un mundo con diversidad de características y pérfiles de clientes, «la ciencia avanza y Bolivia no está exento de proponer mejoras».
Informó que trabaja desde hace 18 años, primero como sucursal de una empresa ecuatoriana, luego, hace unos años como Interijento, y actualmente trabajan para entidades financieras, que asumieron la decisión de llegar al cliente para satisfacer sus necesidades con menor riesgo.